Găsirea finanțării pentru FIV, IUI și alte tratamente pentru fertilitate
După ce ați trecut dincolo de tratamentele de fertilitate cu costuri reduse (cum ar fi Clomid ), costurile de tratament cresc și se înmulțesc repede. Pacientul mediu al unei clinici de fertilitate cheltuie 5.000 de dolari pe cheltuieli de buzunar, mai puțin pentru cei care folosesc doar medicamente (aproximativ 900 de dolari) și mult mai mult pentru cei care utilizează IVF (aproximativ 20.000 dolari). Dacă aveți nevoie de un donator de ouă sau de un surogat , costurile sunt chiar mai mari.
Puțini oameni au bani de acest gen. Deci, cum vă puteți permite tratamentul? Există o varietate de modalități de acoperire a cheltuielilor de tratare a fertilității, iar una dintre aceste modalități este împrumutul de bani.
Decizia de a împrumuta bani pentru a plăti pentru tratamentul fertilității nu ar trebui să fie o decizie rapidă sau impulsivă. Cu toate emoțiile legate de a rămâne însărcinată, este ușor să luați decizii financiare pe termen lung.
Cu aceasta a spus, aici sunt câteva moduri în care puteți împrumuta banii de care aveți nevoie.
Împrumut de la familie
Împrumuturile de la familie pot fi cea mai bună opțiune sau cea mai gravă opțiune. Depinde de relația dvs. cu membrul familiei de împrumut și de capacitatea dvs. de a le plăti înapoi în timp util.
Pe de o parte, dacă trebuie să pierdeți o plată sau să întârziați să o plătiți, nu vă veți pierde casa și nu vă veți distruge ratingul de credit. Pe de altă parte, tensiunea de a împrumuta banii poate duce la hărțuire și chiar amărăciune. În cel mai rău scenariu, vă poate costa relația.
Dacă aveți o relație bună cu familia și dacă au banii în bani și dacă credeți că relația dvs. poate rezolva orice tensiune rezultată, atunci este o opțiune de luat în considerare.
Poate doriți să verificați împrumutul Karma, care este un site care vă ajută să urmăriți împrumuturile între prieteni și familie:
- Împrumut Karma
Efectuarea unui împrumut de capital propriu
Dacă aveți propria locuință, puteți lua în considerare scoaterea unui împrumut de capital propriu. Oamenii le iau pentru renovări și nunți, așa că de ce să nu luați unul pentru tratamentul fertilității?
Unele beneficii constau în faptul că acestea au APR relativ mai scăzute și este posibil să obțineți o reducere a impozitului pe costurile cu dobânzile. De asemenea, dacă aveți un credit rău, puteți încă să vă calificați.
Cel mai mare risc este că, dacă vă greșiți asupra plăților, vă puteți pierde casa. De asemenea, dacă ar trebui să vă vindeți casa înainte să plătiți împrumutul înapoi, este posibil să rămâneți în continuare datorită banilor băncii.
Utilizarea cardurilor de credit
Plata cu carduri de credit este adesea modul în care tratamente de infertilitate începe. Costurile timpurii mai mici se adaugă și, în timp ce la început ați fi avut nevoie de doar câteva sute de dolari aici și acum, ați putea acum să căutați să împrumutați mii.
Dacă este posibil, plătiți ceea ce aveți pe cardurile de credit înainte de a adăuga mai mult la datorie. Plătirea cardurilor, în special cu promptitudine, vă poate crește ratingul de credit, ceea ce poate crește limitele viitoare ale împrumuturilor.
În timp ce în unele cazuri tratamentul trebuie să aibă loc mai devreme decât mai târziu, nu este întotdeauna cazul. Adresați-vă medicului înainte de a vă decide că nu aveți timp să vă plătiți datoriile curente.
Dacă aveți un rating de credit bun, este posibil să puteți face o înțelegere cu cardurile de credit. Sunați-i și întrebați. Acestea ar putea fi în măsură să vă ofere un APR mai mic pentru o perioadă stabilită sau să vă măriți limita de credit.
Doar asigurați-vă că vă puteți permite să plătiți datoria înapoi! Verificați care ar fi plățile dvs. lunare după luarea în considerare a interesului, înainte de a vă deplasa cărțile pentru a plăti pentru FIV.
Efectuarea unui împrumut personal
Altfel cunoscut sub numele de împrumuturi negarantate sau credite semnatura, un împrumut personal este dat fără a fi atașat nici o garanție, cum ar fi casa sau masina ta. Singura garanție pe care banca o are că le veți plăti înapoi este "semnătura dvs.".
Băncile și uniunile de credit oferă împrumuturi personale. Spre deosebire de cardurile de credit (care sunt un fel de împrumut personal), creditele bancare negarantate funcționează prin oferirea unei sume forfetare de bani, pe care apoi o veți plăti înapoi în timp.
Dacă aveți un credit bun, este posibil să obțineți o rată a dobânzii mai bună, dar chiar dacă aveți un credit rău, nu vă asumați că nu puteți obține un împrumut personal. Ratele dobânzilor, totuși, vor fi probabil ridicate.
Efectuarea unui împrumut medical
Împrumuturile medicale sunt împrumuturi pentru carduri de credit, care sunt comercializate în mod specific pentru costurile de îngrijire a sănătății. Unele carduri medicale de credit pot fi utilizate numai la furnizorii participanți, în timp ce alții sunt mai puțin restrictivi. Acestea sunt oferite pentru o varietate de nevoi medicale, de la chirurgia cosmetică la munca dentară. Unele pot fi utilizate pentru a plăti pentru tratamente de fertilitate.
Nu toate împrumuturile medicale pot fi utilizate pentru tratamentul fertilității, așa că atunci când analizați posibilitățile de împrumut, asigurați-vă că nu vă pierdeți timpul completând formularele pentru un împrumut pe care nu-l vor da niciodată.
Creditele medicale pot fi opțiuni atractive. Pentru unul, mulți oferă o rată a dobânzii de 0% pentru o perioadă stabilită. Un alt avantaj posibil este faptul că acestea pot fi utilizate numai pentru a plăti pentru tratament medical, puteți fi mai puțin tentați să utilizați împrumutul pentru alte cheltuieli (ceea ce ar limita cât de mult datorii ați putea intra, cumva).
Cu toate acestea, citiți imprimarea fină pe aceste împrumuturi! Veți fi penalizat pentru plata anticipată a datoriilor? Ce se întâmplă dacă întârzieți plata? Ce se întâmplă dacă aveți nevoie de mai mult timp pentru a rambursa împrumutul decât perioada în care aveți o rată a dobânzii mai mică sau mai mică?
În multe cazuri, dacă întârziați o plată sau mai mult decât oferta de rată a dobânzii zero, va trebui să plătiți o rată a dobânzii ridicată nu doar pentru ceea ce încă mai datorați, ci și pentru ceea ce ați plătit deja . Și ratele dobânzilor pot fi foarte mari, mai mari decât pe un card tipic de credit.
Iată o listă parțială de companii care oferă împrumuturi medicale:
Notă: o listă aici nu este o aprobare. Liniile de credit pot fi restricționate de către furnizorul de servicii medicale și locația. Vă rugăm să cercetați termenii oricărui împrumut înainte de a vă înscrie și, ca întotdeauna, să aveți grijă de modul în care împărțiți informațiile financiare.
- MedicalFinancing.com
- Prosper Healthcare
- CareCredit
- Clubul de împrumut: soluții pentru pacienți
- AccessOne
- Citi Card de sănătate
Există, de asemenea, companii care vor compara și contrastează diverse împrumuturi medicale pentru dvs., de obicei pentru o taxă:
- Soluții eMedicale de finanțare
Obținerea unei clinici de fertilitate sau a unui împrumut bazat pe consultanță pe bază de fertilitate
Creșterea în popularitate sunt împrumuturi medicale care se adresează în mod special pacienților cu fertilitate. Acestea pot fi sugerate de o clinică de fertilitate sau consultanță privind fertilitatea.
Ele sunt la fel ca creditele medicale - cardurile de credit special pentru tratamentul medical, în acest caz, tratamentul pentru fertilitate. Aceștia au aceleași argumente pro și contra, incluzând sancțiuni posibile pentru rata dobânzii pentru lipsa unei plăți sau neplătirea rapidă a datoriilor.
Dacă clinica dvs. oferă un "plan de plată", asigurați-vă că știți la ce vă înscrieți. Este un plan de plată - cu plata pentru tratament împărțită într-un număr stabilit de plăți lunare - între dvs. și clinică? Sau, de fapt, un card de credit sau un împrumut, împrumutat sau recomandat de clinică?
Împrumutul de fertilitate oferit de clinica dvs. poate să nu fie cea mai bună opțiune disponibilă. Un alt furnizor de împrumut medical vă poate oferi o afacere mai bună, sau puteți obține rate mai bune folosind cardurile de credit obișnuite.
Fiți conștienți de faptul că medicul, clinica sau consultantul dvs. pot beneficia financiar cu fiecare semn de împrumut de fertilitate. Acest lucru nu este întotdeauna cazul, dar este important să știți.
Doar pentru că medicul dumneavoastră spune că este "cel mai bun împrumut" pe care îl puteți obține, sau aceasta este o "companie minunată în care trebuie să aveți încredere" nu înseamnă că este . Ele pot fi părtinitoare.
Iată una dintre cele mai mari companii de împrumut pentru fertilitate:
Notă: După cum este scris mai sus, o listă aici nu este o aprobare. Vă rugăm să cercetați termenii oricărui împrumut înainte de a vă înscrie și, ca întotdeauna, să aveți grijă de modul în care împărțiți informațiile financiare.
- CapexMD Finanțarea fertilității
Împrumuturi de la un fond de pensii
Împrumuturile de la un fond de pensii 401K, IRA sau alte fonduri de pensii pot fi posibile prin ceea ce se numește "împrumut de dificultate" sau "imprevizibilă" de împrumut.
Indiferent dacă este posibil sau o idee bună, va avea de-a face cu planul dvs. special, siguranța dvs. de angajare presupusă, capacitatea dvs. de a plăti și dacă doriți să dezvăluiți angajatorului dumneavoastră infertilitatea. (Este posibil să aveți nevoie să dovediți că aveți nevoie, ceea ce poate necesita partajarea facturilor medicale cu HR.)
Există multe posibile dezavantaje la împrumuturile de la fondurile dvs. de pensii, inclusiv să fiți lovit cu pedepse scumpe de retragere, să plătiți impozite pe fondurile împrumutate și, dacă vă pierdeți locurile de muncă înainte de a plăti împrumutul înapoi, nevoia de a rambursa împrumutul angajatorului în 60 de zile.
În unele cazuri, puteți împrumuta banii fără a plăti taxe sau penalități. Vorbiți cu un consilier financiar informat înainte de a lua orice împrumut bazat pe pensie, deoarece navigarea regulilor este un teritoriu dificil.
O pretenție crucială de știut: chiar și în cazurile în care taxa de penalizare este renunțată, este posibil ca cheltuielile dvs. să aibă loc în același an în care împrumutați banii. Deci, dacă împrumutați bani în 2017 pentru a achita datoriile de la cardul de credit achiziționate din tratamentul fertilității în 2016, s-ar putea să fiți penalizați, tocmai pentru că nevoia medicală nu a avut loc în anul retragerii.
Un cuvânt de la Verywell
Efectuarea deciziilor financiare atunci când viitorul familiei tale se află pe linie nu este ușor. Este posibil să aveți confuzie, furie, tristețe și chiar frică atunci când încercați să strângeți fondurile de care aveți nevoie doar pentru a avea șansa de a avea un copil.
Unii pot spune că nu puteți pune un etichetă de preț pe care să aveți un copil și nu ar trebui să lăsați bani sau datorii să vă oprească să urmați tratamentele de care aveți nevoie. Dar acest lucru subestimează impactul financiar pe care îl aveți asupra relațiilor dvs., asupra vieții de zi cu zi și asupra experienței dumneavoastră ca părinte nou (dacă concepeți).
În plus, tratamentul de fertilitate nu este o garanție. Puteți petrece zeci de mii și nu puteți pleca împreună cu un copil.
Luați-vă timpul necesar pentru a decide cât de mult va trebui să împrumutați, dacă puteți plăti împrumuturile într-o perioadă rezonabilă de timp și ce opțiuni aveți dacă nu vă concepeți. Nu este nimic în neregulă cu împrumutul banilor de care ai nevoie pentru a încerca să ai un copil, dar nu e nimic în neregulă cu decizia de a nu împrumuta banii și de a trăi fără copii după infertilitate (sau să nu mai adaugi familiei tale).
Dacă aveți dificultăți în luarea unei decizii sau provoacă tensiuni în relația dvs. , consultați un consilier . Unul care are experiență cu infertilitatea este cel mai bun, dar dacă nu puteți găsi pe cineva de genul acesta, doar dacă aveți cineva cu care să vorbiți, vă poate ajuta.
> Surse:
> Berkson, Mindy. "Contul dvs. de pensionare poate să vă suplimenteze FIV?" American Fertility Association. http://www.theafa.org/blog/can-your-retirement-account-fund-your-ivf-treatment/
> Silver-Greenberg, Jessica. "In Vitro o nișă fertilă pentru creditori". Wall Street Journal. http://www.wsj.com/news/articles/SB10001424052970203960804577241270123249832
> Silver-Greenberg, Jessica. "Când medicul tău vinde carduri de credit." The Wall Street Journal. http://www.wsj.com/news/articles/SB10001424052702304584404576440352578239090
> Centrul Hastings (2013, 9 decembrie). Împrumuturile de marketing pentru tratamentele de fertilitate ridică preocupări etice. ScienceDaily. http://www.sciencedaily.com/releases/2013/12/131209132516.htm
> Wu AK, Odisho AY, Washington SL 3, Katz PP, Smith JF. "Cheltuielile pentru pacienții cu fertilitate în exces: date dintr-o cohortă de infertilitate prospectivă multicentrică" J Urol. 2013 septembrie 7. pii: S0022-5347 (13) 05330-5. doi: 10.1016 / j.juro.2013.08.083. [Epub înainte de imprimare] http://www.jurology.com/article/S0022-5347(13)05330-5/abstract