Un expert pe trusturi de nevoi speciale vă arată cum să începeți
Dacă ați fost la întâlniri cu privire la planificarea viitoare a copilului dvs. cu nevoi speciale sau ați petrecut mult timp cu alți părinți sau ați citit articole despre planificarea imobiliară, probabil că ați primit mesajul că trebuie să plasați bani într-un Trust special pentru nevoi astfel încât copilul dvs. adult să nu piardă servicii din cauza cerințelor maxime de venit. Și poate că ți-ai tras picioarele peste asta, reticenți în a lua o altă operație complicată.
Pentru a face o treabă din această sarcină, i-am cerut lui Joanne Marcus, director executiv al Commonwealth Community Trust (CCT), să ne treacă prin alegerile pe care trebuie să le facem pentru obținerea unui trust înființat. CCT este o organizație nonprofit înființată în 1990 de cetățeni interesați și de părinți ai copiilor cu dizabilități pentru a asigura o administrare eficientă și la prețuri accesibile fie a unui Trust de Nevoi Speciale, fie a unui Trust pentru persoanele cu handicap și a acționa ca mandatar în gestionarea plăților. Marcus recomandă primii cinci pași:
1. Înțelegeți nevoia de încredere
Un Trust al Nevoilor Speciale permite părintelui sau îngrijitorului să-și aloce bani pentru îngrijirea viitoare a celor dragi care trăiesc cu dizabilități, protejând în același timp avantajele guvernului american (Suplimentary Security Income și Medicaid), care sunt esențiale pentru asigurarea medicației și veniturilor necesare pentru sprijinirea individul ", explică Marcus.
"Pentru a se califica pentru aceste beneficii, individul nu poate avea mai mult de 2.000 de dolari în active în numerar. Un cadou monetar, decontare sau moștenire va anula aceste beneficii, lăsând persoana atât cu nevoia de a gestiona singuri banii, , nu au suficienți bani pentru a-și susține nevoile pe viață ".
Pentru a începe: Luați în considerare ce pot avea acele vieți prin completarea Calculatorului de nevoi speciale MetDESK.
2. Alegeți tipul de încredere care este potrivit pentru copilul dvs.
Alegerea dvs. de încredere va fi determinată de cine pune banii în ea - tu sau copilul tău. Trusturile cu nevoi speciale, notele Marcus, sunt "finanțate de o terță parte, de obicei un membru apropiat al familiei ca părinte sau bunic, și pot fi coordonate cu planul proprietății familiei. Încrederea deține banii sau proprietatea pe care beneficiarul le-a acordat în favoarea beneficiarului .“ Bazându-se pe trusturile de dizabilități, pe de altă parte, sunt "auto-finanțate de persoana cu dizabilități, în general printr-un premiu sau moștenire a prejudiciului personal și pot fi utilizate pentru aceleași tipuri de cheltuieli. gestionat de o societate non-profit și trebuie stabilit cu aceeași lună în care fondurile au fost primite pentru a proteja beneficiile. Spre deosebire de Trustul pentru nevoi speciale, în cazul în care statul nu trebuie rambursat în cazul în care beneficiarul ar trebui să treacă, să returneze ceea ce poate pentru Medicaid. Furnizorul poate desemna o persoană sau o organizație pentru a primi fondurile rămase. " Bani în ambele tipuri de încredere pot fi folosite pentru a cumpăra un scaun cu rotile, servicii stomatologice, ochelari, aparate auditive, educație, recreere și călătorii, transport, mobilier și îmbrăcăminte ", spune Marcus.
Pentru a începe: Citiți mai multe despre Trusturile cu nevoi speciale și Trusturile privind persoanele cu dizabilități comune pe site-ul comunității de trust comunitar.
3. Obțineți ajutor profesional
"Avocații planificării imobiliare, planificatorii financiari și managerii de caz își pot oferi perspectiva asupra nevoilor financiare pe termen lung care se vor potrivi cel mai bine scenariilor" ce se întâmplă dacă "," sfătuiește Marcus. "Deoarece reglementările sunt complexe și se schimbă în mod constant, este important să selectați un avocat sau o organizație nonprofit specializată în aceste tipuri de trusturi".
Pentru a începe: Marcus recomandă să contactați Trustul Commonwealth Community (care poate administra fondurile de încredere și să servească drept mandatar) și Alianța pentru Nevoi Speciale (care vă poate face legătura cu un avocat pentru planificarea imobiliară).
4. Alegeți un mandatar
"Ambele trusturi cer ca un mandatar să fie desemnat", spune Marcus. "Administratorul gestionează și investește fondurile pentru încredere și efectuează plăți care sunt destinate exclusiv beneficiarului. De asemenea, mandatarul este responsabil de raportarea la agențiile guvernamentale care oferă beneficiile și de a rămâne la curent cu schimbarea reglementărilor".
Pentru a începe: Consultați o foaie de lucru cu privire la selectarea unui mandatar.
5. Alegeți un Avocat.
"În special în cazul unui trust de nevoi speciale, un avocat este desemnat de furnizor (încrederea în finanțarea persoanelor) și este, în general, cineva apropiat de beneficiar care înțelege dorințele beneficiarului și nevoile beneficiarului", potrivit lui Marcus. "Avocatul lucrează îndeaproape cu mandatarul pentru a determina plățile care vor menține calitatea vieții pentru beneficiar. Furnizorul ar trebui să completeze un set de instrucțiuni (formulare sunt disponibile pentru a ajuta la acest lucru) indicând modul în care doresc ca beneficiarul să fie îngrijit inclusiv denumirea avocatului. "
Pentru a începe: Scrieți o scrisoare de intenție pentru a vă asigura că cei care iau decizii pentru copilul dvs. au informațiile de care au nevoie.